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Placements rentables à long terme

Placements rentables à long terme

À jour en Décembre 2017

Écrit par les experts Ooreka
Placements rentables à long terme

Les placements à long terme les plus rentables sont ceux qui permettent de placer un capital sur plusieurs années en profitant à la fois d'un rendement financier et d'une plus-value significative. Pour obtenir une rentabilité maximale, l'investisseur est parfois confronté au risque de perdre tout ou partie de son capital comme avec un placement en actions.

Sur une longue période, la bourse est cependant la formule d'épargne dont la rentabilité est la meilleure, selon les simulations de l'Autorité des marchés financiers (AMF) et de l'Institut de l'épargne immobilière et foncière (IEIF).

Mesurer la rentabilité d'un investissement sur long terme

La rentabilité d'un investissement sur long terme dépend du niveau de profit produit par le capital investi que celui-ci soit capitalisé ou distribué. Plusieurs indicateurs permettent de mesurer cette rentabilité globale :

  • le rendement annuel brut : il s'agit de ce que rapporte un placement sur 12 mois sans tenir compte des frais et de la fiscalité ;

Exemple : un studio d'une valeur de 200 000 euros loué 7 200 euros/an dégage une rentabilité brute de 3,6 % : [(600 x 12) ÷ 200 000] x 100. Cette rentabilité est en trompe l'œil puisqu'une fois les frais et les impôts payés, le bailleur devra faire une croix sur environ 3 mois de loyers.

Bon à savoir : la rentabilité annuelle d'un placement permet de savoir facilement combien de temps sera nécessaire pour doubler un capital grâce à la règle des « 70 ». Inventée par le mathématicien Albert Einstein, le père de la relativité, cette règle est la suivante : il suffit de diviser 70 par le taux de rendement brut d'un placement pour calculer la durée permettant de le multiplier par deux.

Exemple : je place 1 euro à 5 %. Mon capital aura doublé au bout de... 14 ans car 70 ÷ 5 = 14. Si le rendement n'est que de 4 %, cette durée sera de 70 ÷ 4 = 17,5 ans, etc.  

  • le rendement net de frais : il s'agit de ce qui reste une fois que toutes les charges ont été payées ;
  • le taux de rendement interne (TRI) : ce taux d'actualisation permet d'évaluer la rentabilité globale d'un projet sur le long terme. Il intègre l'ensemble des flux de trésorerie : investissement, revenu tiré du placement, plus-value, etc., en les actualisant sur une longue période. Dans le cas d'un placement immobilier, le taux de rendement interne tiendra à la fois compte des loyers et du gain potentiel obtenu avec la revente éventuelle du bien afin d'établir le TRI. Cet indicateur est le plus efficient pour un investisseur investissant sur une longue période ;
  • le coût d'opportunité est une autre mesure prise en compte par les financiers pour déterminer (à niveau de risque et de liquidité équivalent), le manque à gagner potentiel entre deux investissements en concurrence.

Placements les plus rentables sur le long terme

Bourse, immobilier, assurance-vie, etc. Pour savoir quels sont les placements les plus rentables sur le long terme, rien ne vaut un banc d'essai comme celui réalisé par l'IEIF. Il passe à la toise le TRI des différents placements sur le long terme.

Selon l'IEIF, pour la période 1984-2014, c'est la bourse qui réalise le meilleur score (12,2 %). Elle précède de justesse l'immobilier et les sociétés foncières cotées qui grâce à la gestion de leur patrimoine immobilier et de leur endettement financier, affichent un rendement de 10 %. Avec une performance de 6/8 % suivent, l'assurance-vie, les SCPI et les obligations. Enfin, toujours sur 30 ans, le Livret A (3,7 %), les forêts (2,7 %) et l'or (2,3 %) ferment la marche.

L'Autorité des marchés financiers a également réalisé un banc d'essai pour savoir quel était le placement le plus lucratif sur 25 ans. Elle arrive à la même conclusion : il s'agit des actions. Ainsi, un investissement en actions françaises (dividendes réinvestis) réalisé en 1988 et conservé jusqu'en juin 2013 a délivré un rendement moyen de 6,6 % par an.

Attention : la performance des actions résulte de la durée de l'investissement. Sur des périodes plus courtes, l'investissement en action ne sort pas toujours un rendement positif comme le prouve le comportement du CAC 40 qui a progressé de plus de 20 % en 2005, mais reculé d'environ 40 % lors de la crise des « subprimes » de 2008. Moralité : gare aux investissements à contre-cycle !

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